【校友】物权众筹：在迭代创新中回击市场痛点
2015-11-10 00:00:00
“还不到十分钟。”薛俊龙和孙海峰相视一笑。
今年七月，金枣金融正式获得了国际知名投资机构新进创投（NewGen Venture Partners）的战略投资。从开始介绍到获得首肯，他们点的咖啡还没来得及送上桌。
那天之后，单日筹资额110万，42秒满标，最高年化收益率83%，25天筹资总额突破千万，金枣金融孵化的首个项目“维C理财”在不断的刷新纪录中高歌猛进。
薛俊龙和孙海峰的“物权众筹”理想在互联网金融的惊涛骇浪里完成了一次不大不小的惊艳“启航”。
东风也来了
作为在学院研究生会一起打拼的拍档，孙海峰和薛俊龙在忙碌的学习和生活之余，总是喜欢到校外城中村的陕西面馆小聚。5块钱一碗的油泼扯面滚烫火辣，镬气弥漫的小店里，两个年轻人总是喜欢勾勒十年之后自己的样子。
作为公司的联合创始人，来自辽宁营口的孙海峰背景耀眼。在北京大学获得外国语和经济学双学士之后，他又南下深圳，在北京大学汇丰商学院获得了北大经济学和港大金融学两个硕士学位。
谈及创业，孙海峰坦言自己是受了特区精神的感染，才在研究生期间毅然决然的完成了两次“试水”。毕业后，他进入正处于初创时期的凤凰网金融平台担任运营总监。不久又被嘉实基金看中，不过，孙海峰并没有像他的大多数师兄师姐那样去做证券分析师，而是进入了网络证券筹备组，开始接触互联网金融的创新业务。这也为他日后在此领域“施展拳脚”埋下了伏笔。
“找合伙人很关键，因为信任要基于多年的了解。”孙海峰语速飞快。曾担任学院研究生会主席的他，非常善于条分缕析的阐述自己的观点。整合内外资源、发挥成员特长，这些经营公司的核心能力对孙海峰来说，在学生时期就已熟稔。
他的合伙人，也是公司创始人的薛俊龙同样本科毕业于北京大学，拥有物理学、经济学双学士学位。大二时，薛俊龙在北京创办了一元问鼎教育科技有限公司，初试身手。负笈南燕，他成为北大汇丰招收的第一批数量金融硕士，还在这里创办了常州必帮教育咨询有限公司。
“戴着中国最高学府的光环，为何放弃了既有的上升通道而另辟蹊径？”对于这个常常需要回答的问题，薛俊龙和孙海峰不约而同的提到了他们硕士期间的老师北京大学教授海闻。“海老师是有创新精神的教育家。”作为北大汇丰商学院的创院院长，海闻的言传身教让孙海峰记忆犹新。“每当我们在半夜结束晚自习，经常会发现海老师办公室的灯光仍然亮着。”桃李不言，师长对事业的激情成为这对北大学子一往无前的精神动力。
在薛俊龙和孙海峰身上，燕园生活的烙印深刻而鲜明。“不一定要有统一的价值观，但一定要实现人生价值。”他们选择了创业，所以时常都要面对胶着熬煎，“关键是怎么看？如果看成困难，就有畏难情绪。但如果看成挑战，那就是提升自己的机会。”孙海峰身上流露出创业者必备的豁达。
同样27岁的薛俊龙和孙海峰心里对中国互联网金融的发展有着一种老道的“三段论”：
从2011年到2014年左右，互联网的价值主要体现在渠道上，平台通过渠道优势拓展募资渠道。从2015年左右开始，互联网金融将不再仅仅作为传统金融的补充，而是开始发挥自己的特点，通过创新的风控手段和产品形态影响市场。到了第三个阶段，互联网金融和传统金融机构将开始混业经营“我们无法界定他是互联网金融机构还是传统金融机构。”
他们的想法在政策上得到了印证。今年十月，监管部门表态，开始积极支持城商行设立财富管理子公司，同时也支持城商行适应网络技术发展的趋势，开展直销银行和移动银行服务，通过股权合作和试点设立子公司等方式，开展互联网金融服务。
按孙海峰的话说，创业需要“天时”、“地利”、“人和”。就在第二阶段伊始，“东风也来了”。
2015年9月15日，“维C理财”正式上线。
来自“痛点”的物权众筹
那家来自硅谷的创投公司在投资了中美两国一百多家互联网早期创业企之后，把信任的筹码放在了一个全新的商业模式上。
“因为我们找到了‘痛点’。”孙海峰说。
他说的“痛点”主要“痛”在此前火爆的P2P市场上。“因为风口期已经过了”孙海峰坦言，在宏观经济形势不好的情况下，债权类的资产并不优质产。一旦所在行业的形势恶化，债权根本无法兑换。
P2P市场的风雨飘摇更甚于他们的判断。据第三方数据统计，截至2015年9月，国内市场P2P平台的数量暴增到了2417家。据此同时，据不完全统计，今年前9个月已经有677家P2P平台“跑路”，这意味着每天都有2到3家P2P平台“跑路”。
“股市的‘抽水效应’也非常明显。” 孙海峰分析认为宏观形势并不是导致P2P败退的唯一原因。今年上半年，“久旱”的中国股市遭遇到了7、8年一遇的特大牛市，“甘霖”瓢泼，人们的受益预期也随之水涨船高。“眼下仅剩下11%到12%收益率的p2p平台再也无法吸引人们的追逐财富的目光。”
薛俊龙从2012年起就开始通过入股小贷公司尝试P2P行业，“其实都是想摸透背后的玩法”。摸得越深，看的越清楚。“债权的风险太高太大。”薛俊龙感慨道。他曾把在自己在P2P行业摸爬滚打的所见所感写成故事，发表在“网贷天眼”和“网贷之家”上，这个名为“王大锤闯网贷”漫画专栏虽然只有5集，却成为榜单的热门帖，可见市场焦虑昭然。
与之形成鲜明对比的是，11月2日，美国正式开放股权众筹市场。“股权众筹试点”还正式写入今年的中国政府工作报告。根据世界银行预测，到2025年中国众筹投资有望达到460亿至500亿美元。对投资人而言，可谓“失之东隅，收之桑榆”。
今年3月，薛俊龙开始将眼光投向“物权众筹”。“这个概念简单到风险非常可控，正好解决了 P2P风险过高的问题。”薛俊龙毫不掩饰发现新大陆的兴奋。
所谓“物权众筹”，就是通过平台众筹一笔资金，用于购买相应的资产，资产属于全体投资人，然后销售赚取价差进行分成。这种盈利模式背后的资产不再是债权，而是物权收益，收益的来源也不再是利息，而是生意分红。用户也不再仅仅是投资者，而是成为了合伙人。通过线上线下3000多万交易量的测试，“物权众筹”模式一炮而红。
以维C理财的首款主打产品“车众筹”为例，薛俊龙解释道：“车永远在手上，唯一的风险就是我们对车子的评估出错，但这个只是技术上的难题。”加上向二手车商收取的保证金，用户的投资风险被大大降低了。
对于标的，薛俊龙曾考虑过大学生二手电脑或者房产等商品，比较之下，他最后选择从二手车开始。他认为，二手车周转比较快。从买车到卖车，短则2天，长也不过37天。平均一个月的交易周期让用户在投资伊始就可以看到了受益。
另一方面，老百姓，老百姓不能理解高深的金融衍生品知识，但对车的理解比较容易，这就方便了市场和投资者教育。“而且车比较容易变现，交易起来也比较容易。”孙海峰补充到。
而且，另他们意外的是，这些二手车商的员工还成为了目前维C理财最忠实，最积极的客户群体。“但这是‘意料之外，情理之中’。”从公司的财务、行政到销售环节，这些最清楚公司状况工作人员一直希望可以参与公司的投资。但是手上的几万块远远不足以让老板们分享股权。而薛俊龙和孙海峰的平台却让这些“打工者”一跃而变成了“合伙人”。
员工工作积极性高了，在获得绩效奖金的同时还可以获得投资收益。这有解决了中小企业的员工激励问题。“这也是我们很看重的社会效益。”薛俊龙强调。
在金融市场每天发生的生生死死之中，全新理财模式的面世必然步履蹒跚。按照国家规定，互联网金融要接通第三方支付。但是，由于公司初创和模式陌生，薛俊龙和孙海峰最早接触的两家第三方支付公司都拒绝了。直到今年8月，峰回路转，曾经拒绝的支付公司又都找上门来。最终，他们选择了新浪。“因为他们一开始就很认同我们的模式。”
上线一个月，“维C理财”的平均年化收益率达到了30%。准备扩大业务的薛俊龙和孙海峰谋划将公司总部从上海搬到创新氛围更加浓厚的深圳。不到20人的团队也早已无法满足业务的要求。稳稳的踏出第一步之后，他们已经开始前瞻远路。
在社交中玩转金融
这个身为80后的团队深知移动互联网翻云覆雨的强大威力。所以，薛俊龙和孙海峰把“弯道超车”的希望寄托在了移动互联网上。作为移动互联网金融理财工具，维C理财主打移动wap形态，而暂时不提供PC端和APP服务，仅提供手机浏览器或微信公众号直接进入微网站投资。同时，PC版主要用于展示。
随着移动互联网的崛起，碎片化状态中的实时在线与沟通渐成常态，社群经济的概念也成为新一波行业热点。Facebook、YouTube、微博、微信等社群媒体平台不仅影响人们的社交生活，也促成了庞大的社会经济转变，彻底改变消费者与企业之间的沟通与互动模式。
正因如此，“仅仅有移动端是不够的，还需要建立‘社群’。”孙海峰认为，传统的理财产品单调枯燥，用户购买完产品后几乎半年内都不会再登录网站。而丰富、及时的社交体验则让机械涨跌的数字伴随了浓浓的“人情味”。
人与人之间妙不可言的缘分在社会学家斯坦利·米尔格拉姆（Stanley Milgram）里只有六个人的距离而已。2008年，该数值被修正为5.28次，而2011年，在通过一项针对7.21亿人的研究之后发现，只需要4次就够了。
根据这个六度分割理论（Six Degrees of Separation），维C理财推出了6人组团理财的方式，用户可以非常轻松的将相关信息分享到朋友圈。如果组团成功，用户还可以获得投资收益之外的奖励。
Uber在全球范围内的大行其道正是建立在人与人之间的连接上。在这样一个“无社交不商业”的时代，商品最好的销售方式就是通过层出不穷的社交软件。
如今，打开维C理财的微信群，各种讨论、意见、建议不断弹出。到目前为止，金枣金融没有花一分钱进行广告推广，却获得了超过3000的“种子用户”。孙海峰笑道“想到会受欢迎，但是没有想到这么受欢迎。”
维C理财的企业愿景是：“一亿人组团来理财，一亿人合伙来创业。”创业不再一定要去开公司。一直以来，由于时间和资质上的限制，中小企业和个体工商户很难在银行获得贷款，而薛俊龙和孙海峰的方式则为最普通的投资者提供了“微型创业”的可能。
美国人克莱·舍基（Clay Shirky）曾在《无组织的组织》中把“共同的目标”、“高效率的协同工具”以及“一致行动”称为形成社群的基础。在目标和工具无虞的情况下，一致行动终会带来惊喜。
现在，“维C理财”的第一批“种子用户”已经可以在微信群里解答新用户的问题了。而薛俊龙和孙海峰已经开始准备面对新的挑战，“目前的项目只是社交金融的1.0版本，今后还有2.0版本”。
这种开发模式暗合了所谓“迭代创新”的思维：在一个简单的原型产品投入市场之后，通过不断因应市场反馈，进行快速迭代优化。在“快”和“重复”的要求之下，用户的要求也在时时刻刻得到着新的满足。
“这正是幸福的时间点。”孙海峰直言，“这关于理想，也关于众筹”。
（撰稿：绳晓春）
今年七月，金枣金融正式获得了国际知名投资机构新进创投（NewGen Venture Partners）的战略投资。从开始介绍到获得首肯，他们点的咖啡还没来得及送上桌。
那天之后，单日筹资额110万，42秒满标，最高年化收益率83%，25天筹资总额突破千万，金枣金融孵化的首个项目“维C理财”在不断的刷新纪录中高歌猛进。
薛俊龙和孙海峰的“物权众筹”理想在互联网金融的惊涛骇浪里完成了一次不大不小的惊艳“启航”。
东风也来了
作为在学院研究生会一起打拼的拍档，孙海峰和薛俊龙在忙碌的学习和生活之余，总是喜欢到校外城中村的陕西面馆小聚。5块钱一碗的油泼扯面滚烫火辣，镬气弥漫的小店里，两个年轻人总是喜欢勾勒十年之后自己的样子。
作为公司的联合创始人，来自辽宁营口的孙海峰背景耀眼。在北京大学获得外国语和经济学双学士之后，他又南下深圳，在北京大学汇丰商学院获得了北大经济学和港大金融学两个硕士学位。
谈及创业，孙海峰坦言自己是受了特区精神的感染，才在研究生期间毅然决然的完成了两次“试水”。毕业后，他进入正处于初创时期的凤凰网金融平台担任运营总监。不久又被嘉实基金看中，不过，孙海峰并没有像他的大多数师兄师姐那样去做证券分析师，而是进入了网络证券筹备组，开始接触互联网金融的创新业务。这也为他日后在此领域“施展拳脚”埋下了伏笔。
“找合伙人很关键，因为信任要基于多年的了解。”孙海峰语速飞快。曾担任学院研究生会主席的他，非常善于条分缕析的阐述自己的观点。整合内外资源、发挥成员特长，这些经营公司的核心能力对孙海峰来说，在学生时期就已熟稔。
他的合伙人，也是公司创始人的薛俊龙同样本科毕业于北京大学，拥有物理学、经济学双学士学位。大二时，薛俊龙在北京创办了一元问鼎教育科技有限公司，初试身手。负笈南燕，他成为北大汇丰招收的第一批数量金融硕士，还在这里创办了常州必帮教育咨询有限公司。
“戴着中国最高学府的光环，为何放弃了既有的上升通道而另辟蹊径？”对于这个常常需要回答的问题，薛俊龙和孙海峰不约而同的提到了他们硕士期间的老师北京大学教授海闻。“海老师是有创新精神的教育家。”作为北大汇丰商学院的创院院长，海闻的言传身教让孙海峰记忆犹新。“每当我们在半夜结束晚自习，经常会发现海老师办公室的灯光仍然亮着。”桃李不言，师长对事业的激情成为这对北大学子一往无前的精神动力。
在薛俊龙和孙海峰身上，燕园生活的烙印深刻而鲜明。“不一定要有统一的价值观，但一定要实现人生价值。”他们选择了创业，所以时常都要面对胶着熬煎，“关键是怎么看？如果看成困难，就有畏难情绪。但如果看成挑战，那就是提升自己的机会。”孙海峰身上流露出创业者必备的豁达。
同样27岁的薛俊龙和孙海峰心里对中国互联网金融的发展有着一种老道的“三段论”：
从2011年到2014年左右，互联网的价值主要体现在渠道上，平台通过渠道优势拓展募资渠道。从2015年左右开始，互联网金融将不再仅仅作为传统金融的补充，而是开始发挥自己的特点，通过创新的风控手段和产品形态影响市场。到了第三个阶段，互联网金融和传统金融机构将开始混业经营“我们无法界定他是互联网金融机构还是传统金融机构。”
他们的想法在政策上得到了印证。今年十月，监管部门表态，开始积极支持城商行设立财富管理子公司，同时也支持城商行适应网络技术发展的趋势，开展直销银行和移动银行服务，通过股权合作和试点设立子公司等方式，开展互联网金融服务。
按孙海峰的话说，创业需要“天时”、“地利”、“人和”。就在第二阶段伊始，“东风也来了”。
2015年9月15日，“维C理财”正式上线。
来自“痛点”的物权众筹
那家来自硅谷的创投公司在投资了中美两国一百多家互联网早期创业企之后，把信任的筹码放在了一个全新的商业模式上。
“因为我们找到了‘痛点’。”孙海峰说。
他说的“痛点”主要“痛”在此前火爆的P2P市场上。“因为风口期已经过了”孙海峰坦言，在宏观经济形势不好的情况下，债权类的资产并不优质产。一旦所在行业的形势恶化，债权根本无法兑换。
P2P市场的风雨飘摇更甚于他们的判断。据第三方数据统计，截至2015年9月，国内市场P2P平台的数量暴增到了2417家。据此同时，据不完全统计，今年前9个月已经有677家P2P平台“跑路”，这意味着每天都有2到3家P2P平台“跑路”。
“股市的‘抽水效应’也非常明显。” 孙海峰分析认为宏观形势并不是导致P2P败退的唯一原因。今年上半年，“久旱”的中国股市遭遇到了7、8年一遇的特大牛市，“甘霖”瓢泼，人们的受益预期也随之水涨船高。“眼下仅剩下11%到12%收益率的p2p平台再也无法吸引人们的追逐财富的目光。”
薛俊龙从2012年起就开始通过入股小贷公司尝试P2P行业，“其实都是想摸透背后的玩法”。摸得越深，看的越清楚。“债权的风险太高太大。”薛俊龙感慨道。他曾把在自己在P2P行业摸爬滚打的所见所感写成故事，发表在“网贷天眼”和“网贷之家”上，这个名为“王大锤闯网贷”漫画专栏虽然只有5集，却成为榜单的热门帖，可见市场焦虑昭然。
与之形成鲜明对比的是，11月2日，美国正式开放股权众筹市场。“股权众筹试点”还正式写入今年的中国政府工作报告。根据世界银行预测，到2025年中国众筹投资有望达到460亿至500亿美元。对投资人而言，可谓“失之东隅，收之桑榆”。
今年3月，薛俊龙开始将眼光投向“物权众筹”。“这个概念简单到风险非常可控，正好解决了 P2P风险过高的问题。”薛俊龙毫不掩饰发现新大陆的兴奋。
所谓“物权众筹”，就是通过平台众筹一笔资金，用于购买相应的资产，资产属于全体投资人，然后销售赚取价差进行分成。这种盈利模式背后的资产不再是债权，而是物权收益，收益的来源也不再是利息，而是生意分红。用户也不再仅仅是投资者，而是成为了合伙人。通过线上线下3000多万交易量的测试，“物权众筹”模式一炮而红。
以维C理财的首款主打产品“车众筹”为例，薛俊龙解释道：“车永远在手上，唯一的风险就是我们对车子的评估出错，但这个只是技术上的难题。”加上向二手车商收取的保证金，用户的投资风险被大大降低了。
对于标的，薛俊龙曾考虑过大学生二手电脑或者房产等商品，比较之下，他最后选择从二手车开始。他认为，二手车周转比较快。从买车到卖车，短则2天，长也不过37天。平均一个月的交易周期让用户在投资伊始就可以看到了受益。
另一方面，老百姓，老百姓不能理解高深的金融衍生品知识，但对车的理解比较容易，这就方便了市场和投资者教育。“而且车比较容易变现，交易起来也比较容易。”孙海峰补充到。
而且，另他们意外的是，这些二手车商的员工还成为了目前维C理财最忠实，最积极的客户群体。“但这是‘意料之外，情理之中’。”从公司的财务、行政到销售环节，这些最清楚公司状况工作人员一直希望可以参与公司的投资。但是手上的几万块远远不足以让老板们分享股权。而薛俊龙和孙海峰的平台却让这些“打工者”一跃而变成了“合伙人”。
员工工作积极性高了，在获得绩效奖金的同时还可以获得投资收益。这有解决了中小企业的员工激励问题。“这也是我们很看重的社会效益。”薛俊龙强调。
在金融市场每天发生的生生死死之中，全新理财模式的面世必然步履蹒跚。按照国家规定，互联网金融要接通第三方支付。但是，由于公司初创和模式陌生，薛俊龙和孙海峰最早接触的两家第三方支付公司都拒绝了。直到今年8月，峰回路转，曾经拒绝的支付公司又都找上门来。最终，他们选择了新浪。“因为他们一开始就很认同我们的模式。”
上线一个月，“维C理财”的平均年化收益率达到了30%。准备扩大业务的薛俊龙和孙海峰谋划将公司总部从上海搬到创新氛围更加浓厚的深圳。不到20人的团队也早已无法满足业务的要求。稳稳的踏出第一步之后，他们已经开始前瞻远路。
在社交中玩转金融
这个身为80后的团队深知移动互联网翻云覆雨的强大威力。所以，薛俊龙和孙海峰把“弯道超车”的希望寄托在了移动互联网上。作为移动互联网金融理财工具，维C理财主打移动wap形态，而暂时不提供PC端和APP服务，仅提供手机浏览器或微信公众号直接进入微网站投资。同时，PC版主要用于展示。
随着移动互联网的崛起，碎片化状态中的实时在线与沟通渐成常态，社群经济的概念也成为新一波行业热点。Facebook、YouTube、微博、微信等社群媒体平台不仅影响人们的社交生活，也促成了庞大的社会经济转变，彻底改变消费者与企业之间的沟通与互动模式。
正因如此，“仅仅有移动端是不够的，还需要建立‘社群’。”孙海峰认为，传统的理财产品单调枯燥，用户购买完产品后几乎半年内都不会再登录网站。而丰富、及时的社交体验则让机械涨跌的数字伴随了浓浓的“人情味”。
人与人之间妙不可言的缘分在社会学家斯坦利·米尔格拉姆（Stanley Milgram）里只有六个人的距离而已。2008年，该数值被修正为5.28次，而2011年，在通过一项针对7.21亿人的研究之后发现，只需要4次就够了。
根据这个六度分割理论（Six Degrees of Separation），维C理财推出了6人组团理财的方式，用户可以非常轻松的将相关信息分享到朋友圈。如果组团成功，用户还可以获得投资收益之外的奖励。
Uber在全球范围内的大行其道正是建立在人与人之间的连接上。在这样一个“无社交不商业”的时代，商品最好的销售方式就是通过层出不穷的社交软件。
如今，打开维C理财的微信群，各种讨论、意见、建议不断弹出。到目前为止，金枣金融没有花一分钱进行广告推广，却获得了超过3000的“种子用户”。孙海峰笑道“想到会受欢迎，但是没有想到这么受欢迎。”
维C理财的企业愿景是：“一亿人组团来理财，一亿人合伙来创业。”创业不再一定要去开公司。一直以来，由于时间和资质上的限制，中小企业和个体工商户很难在银行获得贷款，而薛俊龙和孙海峰的方式则为最普通的投资者提供了“微型创业”的可能。
美国人克莱·舍基（Clay Shirky）曾在《无组织的组织》中把“共同的目标”、“高效率的协同工具”以及“一致行动”称为形成社群的基础。在目标和工具无虞的情况下，一致行动终会带来惊喜。
现在，“维C理财”的第一批“种子用户”已经可以在微信群里解答新用户的问题了。而薛俊龙和孙海峰已经开始准备面对新的挑战，“目前的项目只是社交金融的1.0版本，今后还有2.0版本”。
这种开发模式暗合了所谓“迭代创新”的思维：在一个简单的原型产品投入市场之后，通过不断因应市场反馈，进行快速迭代优化。在“快”和“重复”的要求之下，用户的要求也在时时刻刻得到着新的满足。
“这正是幸福的时间点。”孙海峰直言，“这关于理想，也关于众筹”。
（撰稿：绳晓春）
（上图左为薛俊龙，右为孙海峰）
