金融实验室举行“企业年金运作与投资”专题讲座
2011-03-14 14:56:00
3月10日晚，中国平安保险山东分公司负责人、平安产险总公司和养老险总公司培训部总经理梁文胜先生应邀为选修“风险管理和保险”课的同学们进行了一场关于“企业年金运作与投资”的讲座。
首先，梁先生为大家介绍了企业年金在我国的管理模式。企业年金管理在我国遵循信托模式，并以受托人为核心。具体来说，企业和职工以委托人的身份委托受托人（保险公司、银行或者信托公司）进行年金管理，然后受托人再委托投资管理人（保险公司、证券公司或基金公司）、帐户管理人（保险公司，银行或信托公司）和托管人（银行）负责相应的投资、会计和出纳职责。年金管理整个流程受人力资源和社会保障部、证监会、保监会和银监会监管。目前，企业年金受托市场以保险公司为主导，占比70%；在年金投资市场上，基金公司和保险公司各占比44% 和42%。
然后，梁先生回顾了企业年金在我国的发展情况。在我国目前的社会养老结构中，企业年金约占30%的份额，其余为社保基金和个人储蓄，分别为60%和10%。他指出，企业年金制度自2001年在我国试行以来，已经经过了探索，试点和发展初期阶段，目前已步入成熟发展阶段。
特别是近些年来，企业年金在我国呈现高速发展的态势。与2005年的数据相比，2010年加入企业年金计划的企业总数已从2.4万家增至3.7万家，参与职工数从900万人增至1334万人，累计基金金额从680亿元增至2809亿元。但较欧美国家，作为补充养老保障制度的企业年金在我国的发展还相对滞后，并且参与年金计划的的多是央企和部分效益较好的上市公司，当前累计基金金额只占GDP的0.71%，企业年金覆盖人数也仅相当于一个深圳市的人口数目。相比中国，大部分欧美国家的企业年金覆盖率和基金占GDP 的比率都在50%以上。例如：丹麦、法国和瑞士的年金覆盖率近于100%；荷兰、冰岛和瑞士累计基金占GDP比重高于100%。通过以上数据，梁先生指出，随着我国经济的发展，企业年金市场存在着巨大的发展空间。
最后，梁先生和同学们展开互动，积极回答了同学们所关心的涉及企业年金的热点问题，如年金基金的实际投资操作等。整场讲座在同学们的掌声中结束。（朱海锋 供稿）
